二套房认定“认房”又“认贷” 市场各方反应不一

核心提示

上周五，住建部、央行和银监会发出通知，明确了商业性个人住房贷款中第二套住房的认定标准：实行以家庭为单位，以“认房”为主、同时辅以“认贷”，这让楼市再掀波澜。

记者随后了解到，顺德有些银行第二天就开始执行相关政策，而未执行的银行也表示“政策应该很快就会落实下来”，目前有房产但未贷过款的购房者申请房贷，首付和利率将按二套房标准执行。

对此，有刚性需求的改善型买家认为：“严厉的二套房政策扼杀了我们的需求。”

文/记者王丽平

银行：认定不清的房贷一律叫停

目前顺德农商行和农业银行还未接到二套房认定的实施细则和通知，但也都表示政策应该会很快落地。

据农业银行的工作人员介绍，以前二套房主要是通过房贷来确定，只要通过银行的联网系统一查，就可知贷款申请人的物业情况。新出台的政策“认房”又“认贷”，目前因为还没有具体规章可依，所以还未执行。

“我们第二天就开始执行了，对于不能辨别是否二套房的房贷则暂时不做。”交通银行的相关工作人员告诉记者，因为还没有与当地政府的房管部门联网，那些不能够通过银行系统确认的二套房贷业务，目前已经叫停。

开发商：更关注当地的调控方式

记者在采访中了解到，二套房贷认定标准出炉后，发展商们的第一反应多是“看政府的态度”。他们认为，毕竟把控权仍在地方，所以更关注每个地方市场是如何调控的。

目前地方政府没有采取具体的措施，银行的二套房认定工作也将有一定的难度，开发商认为还有一定的喘息空间，他们表示很关注本地银行与当地房管部门联网的进展，而房屋登记系统尚未全国联网这一现状也被纳入他们对政策风向的考量之中。

佛山经纬地产市场研究部的负责人认为，对于非本地居民房贷问题的阐述亦视具体情况可按照二套房来执行，此举并非意味着政策的放松，而是更灵活地促使政策落地。对于顺德而言，新政的实施将提高广州刚性需求者到广佛交界区域的置业门槛。

另一方面，二套房认定由“认贷”转为“认房”，无疑拓宽了市场调控面，但同时操作难度亦相对增加，打压了部分改善型买家的需求。

购房者：新政扼杀了我们的刚性需求

“前两年借了父母的钱，一次性付款买了套10多万元的小户型二手房，按照新的二套房贷认定，现在想买一套一手的改善型住房也就是二套房，首付要付五成，我哪有那么多钱啊？”正在物色婚房的阿杰说。

据了解，新政矛头直指炒房客，部分利用房屋抵押循环贷款投资的散户开始收手观望，但也有部分资金充裕的投资客完全不受政策的影响，仍活跃在一手和二手市场。

“我们主要是自有资金炒房，影响不大。”资深炒家波叔说，他认识的很多炒家都不需要向银行贷款，所以房贷政策的影响对他们来说并不存在。

不过对于那些囊中羞涩的改善型买家来说，新政下他们可能就不能再买房了。有刚性需求的改善型买家甚至认为：“严厉的二套房政策扼杀了我们的需求。”

买二套房这样省钱

巧用公积金

二套房贷政策出台，对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金贷款。

在购买二套房时，公积金是没有商业贷款二套房政策限制的，只要购房者有A级信用，并全部使用公积金货款，就仍可申请首付两成和公积金的利率优惠政策。

抵押购房

对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择抵押消费贷款。

业内人士分析，使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。

如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确，建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。

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